Questions/Réponses
sur le rachat de crédit et la réserve d'argent

 

Rachat de crédit

1. Quel avantage trouve l’emprunteur à déposer son dossier sur SOS-Rachat-Credit.fr ?
2. Comment savoir si ma demande de rachat de crédit est finançable ?
3. Comment est calculé le diagnostic de SOS-Rachat-Credit.fr ?
4. Combien de temps faut-il entre ma demande de rachat de crédit et l’accord définitif de la banque ?
5. Quels sont les documents à fournir pour l’obtention d’un rachat de crédit ?
6. Est-ce qu’un emprunteur ayant des crédits impayés ou des fichages bancaires type FCC*, FICP* peut obtenir un rachat de crédit ?
7. Est-ce qu’un emprunteur ayant déposé un dossier en commission de surendettement peut obtenir un rachat de crédit ?
8. Quel est le montant maximum de la trésorerie que je peux obtenir ?
9. Puis je vendre ma maison après mon rachat de crédit ?
10. Les mensualités de mon rachat de crédit sont elles modulables ?
11. Dois-je changer de banque après mon rachat de crédit ?
12. Les TNS (travailleurs non salariés) peuvent ils obtenir un rachat de crédit ?
13. Quelles sont les durées maximale et minimale d’un prêt de substitution, dans le cadre d’un rachat de crédit ?
14. Quelle différence y a-t-il entre : « rachat de crédit », « réaménagement de crédit », « restructuration de dette », « regroupement de prêt », « rachat de dettes », « rachat de prêts », « aide à l’endettement »… ?
15. Le rachat de crédit permet-il de regrouper des créances de différente nature ?
16. Le taux d’endettement est limité à 33 % en France. En étant raisonnable est-il possible de s’endetter plus ?
17. Pourquoi est-il utile de faire appel à un courtier lors d’une opération de rachat de crédit ?
18. Comment peux-t-on calculer son taux d’endettement ?
19. Doit-on impliquer toutes ses créances dans une opération de rachat de crédit ?
20. L’opération de rachat peut-elle se faire à distance ?

Quel avantage trouve l’emprunteur à déposer son dossier sur SOS-Rachat-Credit.fr ?
Il peut obtenir un diagnostic immédiat avec un avis sur la faisabilité du dossier et une proposition fiable sous 48 heures. En outre il bénéficie d’un suivi réellement personnalisé.

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Comment savoir si ma demande de rachat de crédit est finançable ?
Le diagnostic immédiat sur SOS-Rachat-Credit.fr permet d’obtenir un premier avis relativement précis. Cependant il convient de rester prudent car les critères d’analyse sont très nombreux. C’est pourquoi seule l’analyse du dossier par le télécourtier permettra un avis fiable.

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Comment est calculé le diagnostic de SOS-Rachat-Credit.fr ?
En fonction des critères d’acceptation de tous ses partenaires (les plus favorables sont automatiquement appliqués).

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Combien de temps faut-il entre ma demande de rachat de crédit et l’accord définitif de la banque ?
Cela dépend de la complétude du dossier. Un dossier réceptionné complet peut permettre d’obtenir un accord final sous 3 jours.

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Quels sont les documents à fournir pour l’obtention d’un rachat de crédit ?
Une liste complète sur-mesure vous sera automatiquement adressée après votre demande.

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Est-ce qu’un emprunteur ayant des crédits impayés ou des fichages bancaires type FCC*, FICP* peut obtenir un rachat de crédit ?
Oui dans la majorité des cas ; il faudra cependant que le télécourtier de SOS-Rachat-Crédit.fr analyse votre dossier pour confirmer la faisabilité du rachat de crédit.

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Est-ce qu’un emprunteur ayant déposé un dossier en commission de surendettement peut obtenir un rachat de crédit ?
Dans les faits, non.
En effet, aussitôt après le dépôt d’un dossier de surendettement, la commission adresse au débiteur une attestation de dépôt qui l’avertit notamment de son fichage au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) pour une durée de 3 ans. Or, pour recourir au rachat de crédits, l’emprunteur doit s’adresser à un établissement de crédit qui, dans la très grande majorité des cas – même si la loi n’interdit pas formellement l’octroi de crédits aux personnes fichées – ne se risquera pas à lui accorder ce nouveau prêt.
Dès lors, la seule action à mener pour obtenir un crédit (restructuration de prêts ou autre) est donc de se faire déficher. Ce défichage pourra intervenir lorsque l’organisme de crédit &eagrave; l’origine du fichage signalera à la Banque de France que votre dette aura bien été remboursée.

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Quel est le montant maximum de la trésorerie que je peux obtenir ?
Notre diagnostic en ligne vous permettra de visualiser immédiatement votre trésorerie maximum.

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Puis je vendre ma maison après mon rachat de crédit ?
Oui, il suffira juste de rembourser le prêt hypothécaire avec le produit de la vente.

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Les mensualités de mon rachat de crédit sont elles modulables ?
Oui, vous pouvez augmenter ou diminuer vos mensualités chaque année sans frais afin de raccourcir ou de rallonger la durée de votre emprunt.

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Dois-je changer de banque après mon rachat de crédit ?
Non, pas obligatoirement. Vous pouvez garder votre banque actuelle ; seule la mensualité de votre nouveau crédit sera prélevée sur votre compte.

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Les TNS (travailleurs non salariés) peuvent ils obtenir un rachat de crédit ?
Oui mais ces dossiers nécessitent une étude sur-mesure. Votre télécourtier vous conseillera dans la démarche à suivre.

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Quelles sont les durées maximale et minimale d’un prêt de substitution, dans le cadre d’un rachat de crédit ?
Il n’y a pas de règle précise. Ils ont généralement une durée comprise entre cinq et trente ans.

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Quelle différence y a-t-il entre : « rachat de crédit », « réaménagement de crédit », « restructuration de dette », « regroupement de prêt », « rachat de dettes », « rachat de prêts »… ?
Aucune. Il s’agit d’une opération bancaire privée, ayant pour but de rééquilibrer durablement un budget, en rassemblant diverses créances en une seule à la mensualité moins élevée. Notons que la charge mensuelle de remboursement peut baisser jusqu’à -60%, voire davantage.

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Le rachat de crédit permet-il de regrouper des créances de différentes natures ?
Après étude du dossier, il est possible d’intégrer au rachat de crédit des retards d’impôts et de charges, des dettes personnelles, des prêts familiaux…

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Le taux d’endettement est limité à 33 % en France. En étant raisonnable est-il possible de s’endetter plus ?
Légalement, le taux d’endettement maximum est de 33%, soit un tiers de ses revenus. Cependant, dans les faits, on s’aperçoit que cette barre fatidique est souvent dépassée et que les dossiers sont étudiés au cas par cas. Globalement, un endettement est considéré comme raisonnable dès lors qu’il n’oblige pas à emprunter pour finir les mois. Tout dépend en fait des revenus des personnes : s’ils sont importants, un taux endettement élevé peut néanmoins laisser une marge suffisante pour vivre.

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Pourquoi est-il utile de faire appel à un courtier lors d’une opération de rachat de crédit ?
Faire appel à SOS-Rachat-Credit.fr simplifie considérablement les démarches lors d’une opération de rachat de crédit. L’emprunteur n’a qu’à fournir les pièces justificatives à ses experts, qui se chargent d’étudier le dossier.
Par ailleurs, cela augmente largement les chances de succès. Grâce à son réseau de partenaires et ses connaissances dans ce domaine très technique, SOS-Rachat-Credit.fr peut permettre à ses clients de trouver, gratuitement, la solution la plus intéressante.

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Comment peux-t-on calculer son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des dettes ou au paiement de l’ensemble de charges, ramenée en pourcentage par rapport aux revenus. Notons que les revenus sont à la fois : le salaire, les aides au logement, les pensions reçues, des loyers perçus, des bourses d’étude…

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Doit-on impliquer toutes ses créances dans une opération de rachat de crédit ?
Il est possible de rassembler tous ses crédits, pourvu qu’il y ait au moins un crédit immobilier parmi eux. Ce n’est cependant pas obligatoire voire même assez déconseillé dans certains cas, notamment lorsque l’une des créances est proche de son terme ou qu’elle présente déjà un taux faible.

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L’opération de rachat peut-elle se faire à distance ?
Tout à fait ! Pour limiter les frais et aller plus vite, SOS-Rachat-Credit.fr a mis au point un outil informatique qui permet de traiter les dossiers à distance. Ce gain de temps et d’énergie permet d’être plus proche des demandeurs et d’assurer le suivi personnalisé de chaque cas tout en assurant la confidentialité des opérations.

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Quelles garanties dois-on apporter pour obtenir une réserve d’argent ?
En tant que spécialiste du crédit immobilier, Crédit Immobilier Direct, via son site SOS-Rachat-Credit.fr, demande une simple garantie hypothécaire pour cautionner les rachats de crédit.

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Quel montant maximum de trésorerie peut-on obtenir ?
Tout dépend du dossier. Le diagnostic en ligne de SOS-Rachat-Credit.fr permet de visualiser immédiatement la trésorerie maximum autorisée.

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Comment et à quelle vitesse rembourser l’emprunt ?
Les nouvelles conditions de remboursement sont fixées avec votre nouveau prêt.

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Peut-on obtenir une réserve d’argent en ligne ?
Grâce aux outils mis en place sur SOS-Rachat-Credit.fr, on peut obtenir une réserve d’argent simultanément au refinancement de sa dette.

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Peut-on profiter de son opération de rachat de crédit pour obtenir une réserve d’argent ?
Oui. C’est même le moment d’en profiter ! En plus du refinancement de sa dette, SOS-Rachat-Credit.fr permet d’ajouter une réserve d’argent supplémentaire à un nouveau prêt.

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La « réserve d’argent » est-elle synonyme de « crédit renouvelable » ?
Non. Le crédit renouvelable se présente comme une réserve d’argent permanente, qui se renouvelle au fil des remboursements. La réserve d’argent de SOS-Rachat-Credit.fr est intégrée dans un prêt plus global dont le but est de rééquilibrer un budget. Les risques de dérapages vers le surendettement sont ici limités.

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Peut-on choisir le montant de ses remboursements ?
Dans le cadre d’un rachat de crédit, on peut augmenter ou diminuer ses mensualités chaque année sans frais.

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Doit-on justifier de son besoin d’argent ?
Non. Crédit Immobilier Direct, via SOS-Rachat-Crédit.fr, ne fait pas d’intrusion dans la vie privée de ses clients. Cependant, fidèle à son éthique visant à lutter contre le surendettement des ménages, le télécourtier expert peut remplir le rôle de conseiller financier et analyser les meilleures solutions pour les budgets des emprunteurs.

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* : se référer au lexique

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